01 / Калькулятор ипотеки
Какие данные нужны для расчёта
Сумма кредита — деньги, которые вы занимаете, а не полная цена жилья. Для квартиры за 4 000 000 ₽ с первоначальным взносом 1 000 000 ₽ в расчёт входит 3 000 000 ₽. Если часть расходов финансируется отдельно, не прибавляйте её к основному долгу без основания.
Ставка в форме — номинальная годовая, срок — число месячных платежей. Записывайте дату и источник предложения, когда сравниваете реальные условия. Учебные 12% в примере служат проверке формулы и не обозначают доступную банковскую ставку или персональное предложение.
02 / Калькулятор ипотеки
Аннуитетные и дифференцированные платежи
В модели аннуитета регулярный платёж одинаков, но его состав меняется: сначала больше процентов, затем больше основного долга. Формула A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), где P — сумма кредита, r — годовая ставка, делённая на 12 и на 100, n — число месяцев.
В дифференцированной модели основная сумма погашается равными частями P/n, а проценты начисляются на оставшийся долг. Первый платёж выше последнего. Для сравнения важны и общие проценты, и доступность самых крупных платежей в начале периода.
03 / Калькулятор ипотеки
Что показывает помесячная строка
На начало первого месяца в примере долг равен 3 000 000 ₽. Месячные проценты при r = 0,01 составляют 30 000 ₽. Из аннуитетного платежа около 36 005,04 ₽ на погашение долга приходится около 6 005,04 ₽. Следующий период начинается с уменьшенного остатка.
Последняя строка корректируется так, чтобы закрыть остаток, а не оставить несколько копеек из-за округления. В таблице полезно проверять равенство: выплаченный основной долг плюс оставшийся долг равны начальной сумме кредита. Проценты в это равенство не входят.
04 / Калькулятор ипотеки
Досрочное погашение: срок или платёж
Дополнительный взнос сокращает основной долг. При сохранении срока может уменьшиться регулярный платёж; при сохранении его размера кредит заканчивается раньше. Сравнивайте оба варианта на одной дате взноса, иначе разница будет связана сразу с несколькими изменениями условий.
Планируйте взнос в пределах остатка долга. В учебной модели важен порядок применения операций внутри месяца; в реальном договоре уточните дату списания и правила перерасчёта. Деньги на счёте сами по себе не всегда означают исполненное досрочное погашение.
05 / Калькулятор ипотеки
Какие расходы остаются за пределами модели
Расчёт предполагает равные месячные периоды и постоянную ставку. Банк может считать проценты по дням и использовать фактические даты. Страхование, оценка, комиссии, изменение ставки и особенности льготного периода требуют дополнительных данных; они не возникают в результате автоматически.
Поэтому сумма процентов здесь не называется полной стоимостью кредита. Для семейного бюджета отдельно учитывайте сопутствующие расходы и сравнивайте график с договором. Сохраните исходные параметры рядом с результатом: одно число платежа без срока и суммы долга мало помогает выбору.
Источники и методика
Проверка источников: 3 октября 2026 года. Учебные расчёты и условия их применения описаны в примерах.